Die US-Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) untersucht derzeit die großen Banken im Kontext der Verwaltung von Kundenmitteln auf der populären Peer-to-Peer-Zahlungsplattform Zelle. Im Visier der Behörde stehen primär JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo. Im Kern der Untersuchungen geht es darum, wie diese Finanzinstitute mit betrügerischen Transaktionen und Kundenbeschwerden auf Zelle umgehen.
Zelle, im Jahr 2017 gegründet, sollte eine Alternative zu großen Geldtransferdiensten wie Venmo und Cash App bieten. Es ist im Besitz von sieben großen Banken, darunter JPMorgan, Bank of America und Wells Fargo. Mit der Zeit entwickelte sich Zelle zur bevorzugten Plattform für Millionen Nutzer und verzeichnete ein höheres Transaktionsvolumen als Venmo. Doch mit dem Wachstum stiegen auch die Beschwerden über Betrügereien, die Kunden verärgert und finanzielle Verluste beschert haben.
Besonders besorgt ist die CFPB darüber, ob Banken schnell genug handeln, um Streitfälle zu untersuchen und zu lösen, wenn Kunden angeben, betrogen worden zu sein. Ferner wird geprüft, ob die Banken Konten, die von Betrügern kontrolliert werden, rechtzeitig schließen und ob ihre Methoden zur Identitätsprüfung der Kunden ausreichend sind.
Regulierungsbehörden sowie Gesetzgeber zeigen sich äußerst besorgt über das Potenzial der Verbraucherausbeutung auf der Zelle-Plattform. Oft haben geschädigte Verbraucher kaum Möglichkeiten, ihre Gelder zurückzuerhalten.
Seit beinahe einem Jahr verpflichtet Zelle seine Mitgliedsbanken, Kunden bei bestimmten strittigen Transaktionen zu entschädigen, selbst wenn die Zahlung zunächst vom Opfer autorisiert wurde, wie etwa bei Betrugsfällen durch Personen, die sich als Regierungsbeamte oder Bankangestellte ausgeben.
Die betroffenen Banken argumentieren, dass die Mehrheit der über Zelle getätigten Überweisungen legitim sei und dass es praktisch unmöglich sei, alle Betrugsarten zu verhindern. Komplett die Kosten solcher Betrügereien zu übernehmen, würde zu weiteren Betrugsfällen anregen und den Banken letztendlich Milliarden Dollar kosten.
Während diese technologiegetriebenen Zahlungsoptionen den Kunden Bequemlichkeit bieten, indem sie unkomplizierte Geldtransfers ermöglichen, stellen Kunden zunehmend die Sicherheit und Zuverlässigkeit ihrer über Plattformen wie Zelle transferierten Gelder infrage. Folglich tragen die Banken eine große Verantwortung zum Schutz ihrer Kunden.
JPMorgan hat kürzlich signalisiert, dass es aktiv mit der CFPB kooperiere und mögliche rechtliche Schritte gegen diese Untersuchungen in Betracht ziehe. Ebenso hat Wells Fargo öffentlich über seine Treffen mit regulatorischen Untersuchungen bezüglich der Unzufriedenheit von Kunden mit Zelle berichtet.