Steuern gehören zu den unausweichlichen Dingen im Leben – genauso wie Staus zur Rushhour oder das Verlieren von Socken in der Waschmaschine. Eine besonders wichtige Steuerfrage betrifft die Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand. Obwohl Sozialversicherungsrenten aus einem Sozialprogramm stammen, gelten sie dennoch als Einkommen und sind somit nicht grundsätzlich steuerbefreit. Eine positive Nachricht ist jedoch, dass die meisten Menschen keine Sozialversicherungssteuern auf Bundesstaatenebene zahlen müssen. Ab September erheben 41 US-Bundesstaaten keine Steuern auf Sozialversicherungsleistungen. Werfen wir einen Blick darauf, welche dies sind. Neben Washington, D.C., gehört seit Juni auch Kansas zu diesen 41 Bundesstaaten, nachdem ein entsprechendes Gesetz verabschiedet wurde. Leider bedeutet dies, dass Sozialversicherungsleistungen in neun weiteren Staaten weiterhin besteuert werden. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Rentner in diesen Staaten möglicherweise nicht immer besteuert werden, da immer mehr Staaten diese Steuer abschaffen. Beispielsweise haben Missouri und Nebraska ihre Steuer auf Sozialversicherungsleistungen zu Beginn dieses Jahres gestrichen, und West Virginia plant, diese bis 2026 vollständig abzuschaffen. In anderen Staaten gibt es noch keine festen Termine oder Gesetze, aber es ist nicht unwahrscheinlich, dass sie in Zukunft diesem Trend folgen werden. Das Fehlen von Sozialversicherungssteuern ist ein starkes Argument für Rentner, sich in steuerfreundlichen Regionen niederzulassen. Die USA erheben Steuern auf lokaler, staatlicher und Bundesebene. Leben in einem Bundesstaat ohne Sozialversicherungssteuern bedeutet leider nicht, dass man auf Bundesebene keine Steuern auf Sozialversicherungsleistungen zahlen muss. Onkel Sam ist stets darauf bedacht, seinen Anteil einzufordern. Um Ihre Steuerrechnung zu berechnen, verwendet die IRS Ihr „kombiniertes Einkommen“, welches Folgendes beinhaltet:
- Einkommen aus Sozialversicherungsleistungen
- Andere Einkünfte
Mit diesem kombinierten Einkommen wird bestimmt, wie viel Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig ist. Die Sozialversicherungsverwaltung (SSA) bricht dies wie folgt herunter: Ein entscheidender Unterschied bei den Sozialversicherungssteuern auf Bundesebene ist, dass diese Prozentsätze Ihnen nicht sagen, wie viel Ihrer Leistungen besteuert wird, sondern nur, wie viel steuerpflichtig ist. Dieser steuerpflichtige Anteil Ihrer Leistungen wird zu Ihren anderen Einkünften hinzugefügt und dann nach Ihrem regulären Einkommenssteuersatz besteuert. Das funktioniert zugunsten der Rentner. Nehmen wir als Beispiel eine alleinstehende Person, deren jährliche Sozialversicherungsleistungen in Höhe von 10.000 USD besteuert werden sollen. Diese Person würde nicht 10.000 USD Steuern schulden. Stattdessen würden die 10.000 USD zu ihren anderen Einkünften hinzugefügt und dann nach ihrem Steuersatz versteuert. Befindet sich diese Person im 22-Prozent-Steuersatz, würde sie knapp 2.200 USD Steuern zahlen. Die Kenntnis der Steuerimplikationen rund um Ihre Sozialversicherungsleistungen ist entscheidend, um Ihre Ruhestandsfinanzen ordnungsgemäß zu planen. Dies kann Ihnen helfen, unerwartete Steuerrechnungen zu vermeiden oder zu viel geschätzte Steuerbelastungen zu vermeiden (letzteres ist jedoch die bessere Option). Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, sind Sie ein paar Jahre (oder mehr) hinter Ihrem Ruhestandssparziel zurück. Doch einige wenig bekannte "Sozialversicherungsgeheimnisse" könnten helfen, Ihr Ruhestandseinkommen zu steigern. Zum Beispiel: Ein einfacher Trick könnte Ihnen jährlich bis zu 22.924 USD mehr einbringen! Sobald Sie erfahren, wie Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen maximieren, können Sie mit dem ruhigen Gewissen in den Ruhestand gehen, das wir alle anstreben. Klicken Sie hier, um mehr über diese Strategien zu erfahren.