Die gegenwärtige Situation könnte durchaus eine günstige Gelegenheit darstellen, ein Haus zu erwerben – vorausgesetzt, man ist finanziell vorbereitet. Viele Marktbeobachter erwarten, dass die Zinssätze nach dem Federal Reserve Meeting am 18. September noch stärker fallen werden, da eine Senkung des Leitzinses als wahrscheinlich gilt. Derzeit sind die Hypothekenzinsen jedoch bereits relativ niedrig. Wer bis nach dem Fed-Meeting wartet, könnte von noch niedrigeren Zinsen profitieren, muss aber mit stärkerer Konkurrenz und möglicherweise höheren Immobilienpreisen rechnen.
Laut den neuesten Daten von Zillow liegen die aktuellen Hypothekenzinsen für Neukauf und Refinanzierung im nationalen Durchschnitt bei 5,93% bzw. 6,18%. Diese Werte sind auf das nächste Hundertstel gerundet und können je nach Bundesstaat oder Stadt variieren. Refinanzierungssätze liegen normalerweise höher als Kaufzinsen, sind derzeit jedoch eher vergleichbar oder sogar niedriger als heutige Kaufzinsen. Daher könnte jetzt ein guter Zeitpunkt sein, um eine Refinanzierung in Erwägung zu ziehen.
Ein Hypothekenrechner, wie der von Yahoo Finance, kann hilfreich sein, um verschiedene Laufzeiten und Zinssätze zu simulieren und deren Auswirkungen auf die monatlichen Zahlungen zu analysieren. Dieser berücksichtigt auch Faktoren wie Grundsteuern und Hausratversicherungen und bietet somit eine genauere Einschätzung der gesamten monatlichen Belastung.
Bei der Entscheidung zwischen einer 30-jährigen und einer 15-jährigen Festhypothek gibt es einige wichtige Aspekte zu beachten. Obwohl die Zinsen für 15-jährige Hypotheken niedriger sind und langfristig weniger Zinsen anfallen, sind die monatlichen Raten höher, da der Darlehensbetrag über eine kürzere Laufzeit verteilt wird. Ein Beispiel: Bei einem 30-jährigen Darlehen über 400.000 USD mit einem Zinssatz von 5,93% beträgt die monatliche Zahlung etwa 2.380 USD, während die Zinszahlungen über die Laufzeit insgesamt 456.883 USD erreichen. Im Vergleich dazu führt ein 15-jähriges Darlehen über den gleichen Betrag bei einem Zinssatz von 5,27% zu einer monatlichen Belastung von etwa 3.220 USD und einer Gesamtzinsbelastung von 179.549 USD.
Festzins- und variabel verzinsliche Hypotheken bieten ebenfalls unterschiedliche Vorteile und Risiken. Während Festzinskredite von Anfang an einen festgelegten Zinssatz haben, der möglicherweise bei einer Refinanzierung geändert wird, bleibt der Zinssatz bei einem variabel verzinslichen Kredit nur für eine bestimmte Zeit konstant und kann anschließend je nach wirtschaftlichen Bedingungen steigen oder fallen. Derzeit beginnen variable Zinssätze oft niedriger als Festzinsen, aber das Risiko von Zinssteigerungen nach dem initialen Zeitraum besteht.
Die Zinsen für Hypothekendarlehen sind in den letzten Wochen rückläufig. Viele Experten gehen davon aus, dass diese Entwicklung auch 2024 und darüber hinaus anhalten wird. Entscheidende Faktoren sind die zukünftigen Beschlüsse der Federal Reserve hinsichtlich des Leitzinses. Der nächste wichtige Termin ist der 18. September, und eine erwartete Senkung um 0,25 Prozentpunkte wirkt sich bereits auf die aktuellen Zinssätze aus.