Einen Kredit gemeinsam mit einem Freund oder geliebten Menschen abzusichern, birgt erhebliche Risiken, insbesondere wenn man selbst Schulden und schwache Bonität hat. Die Tragweite einer solchen Entscheidung erstreckt sich weit über eine bloße Unterschrift hinaus.
Im US-amerikanischen Kreditwesen ist die Bürgschaft für die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern essentiell. Für manche hängt die Möglichkeit zur Kreditaufnahme an der gemeinsamen Lastenteilung – ein Balanceakt, der leicht ins Straucheln geraten kann.
Stellen Sie sich folgendes Szenario vor: Sie sind 36 Jahre alt, träumen vom Eigenheim, aber Ihr Auto benötigt ständige Wartung. Zudem haben Sie Schulden in Höhe von 30.000 Dollar und eine mittelmäßige Kreditbewertung. Ein alter Freund bittet verzweifelt: "Kannst du für mich einen Privatkredit bürgen?"
Die Freundschaft mag tief sein, Ihre Schulden jedoch auch. Was tun, wenn sich der Notfall Ihres Freundes mit Ihrer eigenen prekären Lage überschneidet?
Für jemanden mit erheblichen Schulden und einer nicht besonders guten Bonität könnte diese Entscheidung zu einem finanziellen Desaster führen und zu einer zusätzlichen Belastung werden, die Sie noch tiefer in den Schuldensumpf zieht. Lassen Sie uns analysieren, was das Bürgschaftsversprechen wirklich bedeutet und warum Vorsicht geboten ist.
Das Bürgschaftsversprechen ist nicht nur ein Gefallen für einen Freund – es setzt auch Ihre eigene finanzielle Gesundheit aufs Spiel. Sie übernehmen die volle Verantwortung für den Kredit. Sollte Ihr Freund Zahlungen verpassen oder gar in Zahlungsverzug geraten, wird der Kreditgeber bei Ihnen die offenen Beträge einfordern.
Darüber hinaus erscheint der Kredit in Ihrem eigenen Kreditbericht und beeinflusst Ihren Schulden-Einkommens-Quotienten. Dies könnte Ihre Kreditbewertung weiter verschlechtern, insbesondere bei verspäteten oder ausgebliebenen Zahlungen. Kurz gesagt, das Bürgschaftsversprechen ist wie die Übernahme des Kredits, jedoch ohne die unmittelbaren Vorteile.
Wenn Sie bereits Schulden in Höhe von 30.000 Dollar haben und Ihre Bonität durchschnittlich bis schlecht ist, kann das Bürgschaftsversprechen ein Spiel mit dem Feuer sein. Hier die Gründe:
Erhöhte Haftung: Während Sie Ihre eigenen Verbindlichkeiten abbauen, kann die zusätzliche finanzielle Last eines anderen überwältigend sein. Verpasst Ihr Freund Zahlungen, müssen Sie einspringen, was Ihre Finanzen überdehnen könnte.
Einfluss auf die Kreditbewertung: Versäumte Zahlungen Ihres Freundes können Ihre eigene Bonität weiter schädigen. Jeder Zahlungsausfall wird in Ihrem Kreditbericht vermerkt, was es noch schwieriger macht, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.
Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit: Kreditgeber prüfen Ihre Kreditgeschichte bei der Bewertung zukünftiger Kredit- oder Finanzierungsanfragen. Ein Bürgschaftsversprechen könnte Sie als risikoreicher erscheinen lassen und Ihre Fähigkeit, weitere Kredite zu beantragen, beeinträchtigen.
Trotz der Risiken ist das Bürgschaftsversprechen unter bestimmten Umständen nicht völlig negativ.
Es könnte Ihre Beziehung stärken, indem Sie einem vertrauenswürdigen Freund in einer Notlage helfen. Wenn Zahlungen termingerecht getätigt werden, kann dies die Kreditgeschichte Ihres Freundes aufbauen und gleichzeitig Ihre eigene festigen, was beiden Kreditbewertungen zugutekommt.
Ein zusätzliches gut geführtes Konto in Ihrem Kreditbericht kann Ihnen unter Umständen auch einen leichten Schub verleihen, wenn alles gut läuft.
Fühlt sich das Bürgschaftsversprechen zu riskant an, erwägen Sie andere Möglichkeiten, Ihrem Freund zu helfen, ohne Ihre eigene finanzielle Gesundheit zu gefährden. Ihr Freund könnte sich für einen kleineren Kredit qualifizieren oder Kreditgeber finden, die sich auf risikoreiche Kreditnehmer spezialisieren. Statt einer Bürgschaft sollten Sie eine gemeinsame Kreditverantwortung in Betracht ziehen, um mehr Kontrolle über Zahlungen und Kreditbedingungen zu haben.
Schließlich könnten Peer-to-Peer-Lending-Plattformen oder Kreditgenossenschaften flexiblere Kreditkonditionen für jemanden mit begrenzter Kreditgeschichte bieten.