Ein kürzlich auf TikTok verbreitetes Video sorgt für Aufsehen in der Finanzwelt: Die Nutzerin barbaraveloz8 gibt provokante Tipps zur persönlichen Finanzplanung und deckt vermeintliche Fallen bei Autokreditvereinbarungen auf. Sie ermahnt ihre Anhängerschaft mit dem Rat: „Der beste Weg, das Budget zu schonen, ist, keine Autos zu finanzieren.“ Mit Tausenden von Aufrufen seit dem 10. November hat ihr Beitrag offensichtlich eine breite Resonanz gefunden.
Veloz berichtet, dass von den monatlichen 332 US-Dollar, die sie für ihren 11.000 US-Dollar Autokredit zahlt, lediglich 70 bis 80 US-Dollar tatsächlich zur Tilgung der Schulden verwendet werden. Ihre ernüchternde Schlussfolgerung: „Das ist Abzocke.“ Sie rät dazu, auf öffentliche Verkehrsmittel umzusteigen, bis man genügend Geld für den Barkauf eines Autos angespart hat.
Die Internetgemeinde reagierte prompt und vermutet, dass Veloz einen Kreditvertrag mit unvorteilhaften Konditionen bei Westlake Financial, einem in Los Angeles ansässigen Anbieter, abgeschlossen hat. Eine mögliche Ursache? Schlechte Kreditwürdigkeit.
Nicht unplausibel, denn bei einem Kredit von 11.000 US-Dollar ohne Anzahlung über einen Zeitraum von vier Jahren und acht Monaten bei einem effektiven Jahreszins von 29% wäre es denkbar, dass sich die Zinszahlungen auf mindestens 8.000 US-Dollar summieren könnten – oder noch höher, je nach Art der Verzinsung.
Die 29% APR stehen für monatliche Zinskosten in Höhe von 2,42% auf die Gesamtkreditsumme. Eine Rechenübung mit einem Online-Kalkulator ergibt eine monatliche Rate von etwa 331 US-Dollar, wovon 265 US-Dollar auf die Zinsen entfallen könnten. Diese Zahlen verleihen den Behauptungen im Video mehr Glaubwürdigkeit.
In einem weiteren Beitrag erklärt Veloz, dass sie zwar eine Anzahlung von 2.000 US-Dollar geleistet habe, dies jedoch kaum Einfluss auf die Gesamtverschuldung gehabt habe. Eine plausible Erklärung: Die Anzahlung könnte für diverse Kosten wie Händlergebühren, Garantien oder Schutzmaßnahmen verwendet worden sein, die das Darlehen selbst nicht reduzieren, so Car and Driver.