Geldmarktkonten (MMAs) bieten eine attraktive Möglichkeit, liquide Ersparnisse mit flexiblen Bedingungen zu verwahren und dabei von relativ hohen Zinssätzen zu profitieren. Im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten bieten MMAs oft bessere Renditen und ermöglichen zugleich das Schreiben von Schecks sowie den Zugang zu Debitkarten. Dies macht sie zur idealen Wahl für langfristige Ersparnisse, die bei Bedarf für größere Anschaffungen oder Rechnungen genutzt werden können.
Laut der FDIC liegt der nationale Durchschnittszins für Geldmarktkonten derzeit bei bescheidenen 0,66%. Doch die Spitzenzinsen für Geldmarktkonten erreichen oft stolze 4,5% bis 5% APY – vergleichbar mit den Zinssätzen von Hochzinssparkonten. Dies ist insbesondere nach den Zinserhöhungsrunden der Fed in den letzten Jahren bemerkenswert, die zu historischen Spitzenwerten bei den Einlagenzinsen führten.
Die Zinssätze für Geldmarktkonten haben im Laufe der Jahre deutliche Schwankungen gezeigt, insbesondere als Reaktion auf die Politik der Federal Reserve gegenüber ihrem Leitzins. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit, wie der Finanzkrise 2008 oder der pandemiebedingten Rezession 2020, wurden die Zinssätze gesenkt, was auch die Renditen von MMAs drückte. Ab 2022 jedoch hob die Fed die Zinsen energisch an, um der Inflation entgegenzuwirken, was zu einem steilen Anstieg der Zinssätze führte.
Bei der Auswahl eines geeigneten Geldmarktkontos sollten Sparer jedoch nicht nur auf den Zinssatz achten. Aspekte wie Anforderungen an das Mindestguthaben, Gebühren und Einschränkungen bei Abhebungen können die Gesamtrendite beeinflussen. Einige Konten verlangen ein hohes Mindestguthaben, um von den maximalen Zinsen zu profitieren, während andere gebührenfrei sind. Zudem ist es essenziell, die Versicherung durch die FDIC oder die NCUA zu überprüfen, die Einlagen bis zu 250.000 Dollar schützt.